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谈论丨跨境理财通是粤港澳大湾区金融业双向开放的主要一步

约稿员 财经 2021-09-20 19 0

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周天芸(中山大学国际金融学院教授、高级金融研究院研究员)

日前,北京、广州、香港、澳门四地连线同时启动粤港澳大湾区“跨境理财通”,随后粤港澳三地实行细则宣布,标志着“跨境理财通”营业正式落地。

“跨境理财通”是粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行系统确立的闭环式资金管道,跨境投资对方银行销售的投资或理财富品。港澳投资者通过“跨境理财通”购置内地银行销售的理财富品,内地住民通过“跨境理财通”购置港澳银行销售的投资产物,实现小我私人资产设置的多元化。

首先,“跨境理财通”深化了大湾区金融的互联互通。“跨境理财通”借助“互联互通”框架,通过区内银行系统确立的闭环式资金管道,跨境投资对方银行销售的合资格投资产物或理财富品,实现跨境资金闭环治理,而且在推出时设置总额度和单个投资者额度限制,在增添人民币跨境的应用场景的同时,以平安可控的方式防止资源外流。

“跨境理财通”是构建粤港澳一体化高水平开放新名目、推进金融业双向开放的主要一步。现在大湾区基础设施联通和规则融通不停增强,资源、手艺、人才、信息等要害要素正在加速流动,“跨境理财通”的适时推出,必将有力促进金融市场互联互通,代表着市场一体化水平的稳步提升。

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“跨境理财通”拓宽住民小我私人跨境证券投资的渠道,扩大我国金融市场对外开放,有助于增添离岸人民币外汇生意,推动国际支付和外汇生意环节的人民币国际化。“跨境理财通”将有序推进金融市场互联互通,通过不停厚实投资产物种别和投资渠道,实现财富治理客群的扩容,以更高水平对外开放促进经济高质量生长,有利于加深我国金融市场开放的广度和深度,逐步扩大人民币跨境使用的局限。

其次,“跨境理财通”能够充实引发大湾区金融机构的营业创新。依托互联互通在股票和债券市场的乐成实践,“跨境理财通”将金融市场开放进一步延伸到规模更大、客户笼罩面更广的银行理财富品,是中国金融市场开放的进一步推进,这也显示出中国继续推动金融市场开放的清晰的政策偏向,为海内外的金融机构介入中国理财市场和资产治理领域提供了新的增进动力。

“跨境理财通”给大湾区的银行带来新的营业增进点,有用推动银行间互助与竞争,对中资、境外金融机构的零售银行营业是一次重新结构财富治理市场的重大时机。粤港澳大湾区属于全球商业银行最为麋集的区域之一,大湾区内银行拥有规模不停增进的财富治理客群,“跨境理财通”极大促进银行厚实理财富品线,创新和厚实投资产物和理财富品。

“跨境理财通”是粤港澳三地银行在小我私人跨境理财营业上开展的全方位互助,营业涉及开户、资金汇划、投资理财等多项环节,对内地及港澳银行的跨境互助提出较高要求,包罗在账户基础、营业系统、网点结构、营销服务、投诉处置、营业运行等方面的衔接,跨境营业的场景要求大湾区的银行具备更高的金融科手艺力。

第三,“跨境理财通”厚实了大湾区住民的投资渠道。“跨境理财通”的实行,意味着除沪港通、深港通、债券通、基金互认等已有开放渠道之外,在离岸市场与在岸市场之间又增添了新的资金循环渠道。“跨境理财通”促进大湾区住民小我私人跨境投资便利化,粤港澳大湾区内经济、职员交流往来频密,大湾区一小时生涯圈效应显著,区内住民对跨境理财存在较大需求。一方面,人民币资产吸引力增强,港澳区域小我私人有北上投资理财渠道诉求;另一方面,内地住民小我私人资产设置有多元化、全球化的需求,“跨境理财通”营业迎合跨境投资诉求,为有序铺开小我私人资源项目奠基基础。

投资产物方面,“北向通”可投资内地理财公司刊行的牢靠收益类、权益类公募理财富品(现金治理类理财富品除外)以及经内地公募基金治理人公然召募的证券投资基金;“南向通”可投资在港澳区域注册确立并经羁系部门认可的基金、债券和人民币、港元及外币存款等,进一步拓宽内地、港澳投资者投资异地金融市场的产物局限。“跨境理财通”对厚实粤港澳大湾区住民小我私人投资产物,促进小我私人投资便利化和跨境人民币资金的双向流动具有起劲意义,是金融领域的又一次主要突破,将推动大湾区在资源项目可兑换方面先行一步。

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